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消费型和返还型保险,买哪种更划算?

在经济学思维和投资思维有所提高以后,我一直倾向于购买消费型保险,就是为了把保险和投资分开管理。比如一款保额为50万元的一年期交通意外险,其缴费情况如下:
保险A:第一年缴费450元,从第二年开始,续保9折优惠,保费为405元,如果连续购买30年,保障30年,总花费为 450+405*29 = 12195元。
这是最普通的消费型保险,30年总花费12195元,一分不剩。
最近有一位朋友向我推销一款保额同样是50万元的30年期交通意外险,其缴费情况如下: